Как выйти из долговой ямы – полезные практические советы

 

Долговая яма – одна из самых больших проблем, от которой никто не застрахован. Далеко не всегда растущие как снежный ком долги – следствие финансовой халатности и легкомысленности. Часто в плену у долгов оказываются люди, внезапно потерявшие место работы, либо серьезно заболевшие.

 

Попасть в долговую яму легко, выбраться гораздо труднее, но это возможно. Главное рационально подходить к решению проблемы, отбросить в сторону ненужные эмоции и заняться своим финансовым благополучием.

Приходим в себя: способы

 

Первое что нужно сделать оказавшись в сложной финансовой ситуации – взять в себя в руки. Большие долги вызывают серьезный стресс и много негативных эмоций, которые в решении проблемы не помогут. Поэтому нужно успокоится и не тратить энергию понапрасну, она еще пригодится.

Что будет, если вас не будет

 

Наверное, нет ни одного человека, оказавшегося на дне долговой ямы, которого не посещали суицидальные мысли. Это проявление накопленного стресса и негатива, от таких мыслей нужно избавляться в первую очередь. Помните, смерть — это не выход и не решение проблемы, долги которые были на вас перейдут по наследству вашим близким.

Отдых для перезагрузки

 

Один из лучших способов успокоится и решить, как выбираться из долговой ямы – небольшой отдых, вполне достаточно нескольких дней покоя. Если позволяют средства можно уехать в другой город. Если нет – достаточно отключить телефон. Все что вам нужно – некоторое время побыть наедине с собой, сбросить груз проблем и расслабится.

 

Это позволит устранить последствия стресса, даст приток новых мыслей и идей по поводу того — как выплатить накопившиеся долги.

Взгляд «со стороны»

 

Если у вас есть финансово подкованные знакомые – обратитесь за помощью к ним, либо пройдите консультацию у специалистов по финансам. Возможно решение проблемы находится совсем близко, но вы его не видите. Поэтому «взгляд со стороны» — очень хороший способ найти путь исправления ситуации.

 

Если у вас хорошо развито абстрактное мышление – можно проконсультировать себя самостоятельно. Представьте, что вы другой человек, у которого все в порядке с финансами и задайте самому себе вопрос – где нужно искать выход из ситуации.

Распланируйте бюджет

 

Планирование бюджета – очень полезный навык, особенно он пригодится для успешной выплаты задолженности. В планировании нет ничего сложного нужно:

 

  1. Составить список обязательных расходов. В него вносите те траты, которые невозможно уменьшить или устранить. К ним относится оплата ЖКХ, приобретение лекарств.
  2. Создайте список трат, от которых можно отказаться либо значительно уменьшить. Если вы снимаете квартиру – это арендная плата. Сюда же относятся расходы на продукты (их можно значительно уменьшить без вреда для здоровья). Можно полностью исключить траты на походы в кафе, развлечения, отказаться от покупки новой одежды и т. д.
  3. Суммируйте свои доходы за месяц и соотнесите с расходами. Если получается отрицательное число – ищите что можно убрать или уменьшить из необязательных трат. Урезайте расходы пока не получится положительный остаток. Именно его вы будете использовать в первую очередь для погашения долгов.

 

Например, если вы зарабатываете 50 тыс. рублей в месяц, а тратите 40, то 10 тыс. — свободные средства, которые можно направить на погашение. К тому же можно снизить расходы, из 40 тыс. не менее 10-15 – затраты которые можно урезать. Соответственно для погашения долга уже будет доступно не 10, а 20-25 тыс.

 

Чтобы контролировать расходы и доходы – обязательно записывайте все траты и поступления средств. Если нужно идти за покупками – заранее составляйте список нужного. Рассчитывайте примерную стоимость так, чтобы не выйти за рамки бюджета.

Как видите всего в три этапа можно посчитать свою финансовую ситуацию, взять ее под контроль и сделать первые шаги к решению проблемы с кредиторами.

Как отдавать долги?

 

Чтобы максимально быстро расплатится по всем долгам нужно не только урезать расходы, но и повышать доходы. Также есть ряд шагов, которые позволят снизить нагрузку по выплатам:

 

  • Обратитесь к кредиторам с просьбой о реструктуризации. Большинство банков охотно реструктуризируют долг, возможно даже снимут штрафы и пени, начисленные за просрочку. Еще один плюс реструктуризации – вы не испортите кредитную историю.
  • Регулярно выплачивайте хотя бы небольшие суммы по всем кредитам. Так вы покажете финансовой организации, что стараетесь погасить долг, не отказываетесь от него.

 

Если у вас много «быстрых» займов, по которым идут очень большие проценты и штрафы – есть смысл провести рефинансирование. То есть взять кредит в банке на более щадящих условиях, погасить «дорогой» займ и платить банку, значительно меньшие суммы. Банковские кредиты рефинансировать не желательно, вряд ли вы найдете более выгодные условия.

Отдаем мелкие долги

 

Этими кредитами нужно заняться после того, как будет решен вопрос по самым серьезным займам. Либо, когда суммы по выплатам разных кредитов примерно равны, мелкий долг взятый под большой процент выплатить проще и быстрее.

 

Еще один вариант погашения мелких задолженностей – одолжить денег у родственников или друзей. Но к нему стоит прибегать в крайнем случае, потому что вы не решите проблему, долг никуда не денется. Единственный позитив ситуации – не нужно будет платить проценты, соответственно погасить долг будет проще.

Регулярные выплаты

 

Не допускайте просрочек, которые могут серьезно усугубить ситуацию. Даже если у вас нет нужной суммы для ежемесячного платежа – выплачивайте сколько сможете. Сам факт своевременной оплаты поменяет отношение финансовой организации к вам. Продемонстрирует что вы стремитесь погасить долг.

 

Чтобы не допустить просрочку по техническим причинам – вносите платеж хотя бы за неделю до крайнего срока.

Используйте наличные

 

Старайтесь меньше использовать безналичные расчеты. Для этого есть несколько причин:

 

  1. Расходы наличными значительно проще контролировать. Деньги можно заранее распределить по конвертам. Это позволит четко контролировать расходы.
  2. За безналичные переводы нужно платить процент от переведенной суммы, переход на наличные позволит сэкономить.

 

Увеличьте доход

 

Увеличение дохода – главная цель после урезания расходов. Подумайте – что вы умеете, найдите подработки, займите все свободное время поисками дополнительных заработков. Можно начать подметать улицы, выгуливать за небольшую плату собак. Способов заработка очень много – нужно только поставить цель и браться за любые предложения.

Продайте ненужные вещи

 

Если у вас есть ценные и редко используемые вещи – лучше их продать чтобы быстрее погасить долг. Возможно придется отказаться от автомобиля, части электроники, не жизненно необходимой недвижимости (дача, загородный участок и т. д.).

 

Не пытайтесь сохранить имущество, его в любом случае конфискуют, если дело дойдет до суда. Помните – чем быстрее вы выберетесь из долговой ямы – тем быстрее восстановите финансовое благополучие, сможете вернуть все потерянное и даже увеличить капитал.

Начните откладывать

 

Даже в самой тяжелой ситуации не прекращайте откладывать «на черный день». Пусть это будут 2-5% от ежемесячного дохода – их нужно отложить. Так вы создадите привычку к накоплению средств, которая в дальнейшем очень пригодится для наращивания благосостояния и управления личными финансами.

Заключение

 

Не нужно воспринимать долговую яму как «конец жизни», возможно это только начало пути. Решая серьезные проблемы вы получите бесценный опыт. Он позволит в дальнейшем избежать многих неприятных ситуаций. К тому же вы получите навыки заработка и контроля своих финансов. Возможно это станет первым шагом к настоящему богатству.

 

Понравилась статья? Подпишитесь на наш канал в Яндекс.Дзене, где много всего интересного:

канал на яндекс дзен

Понравилась статья? Поделиться с друзьями: