Стоит ли брать кредит под залог имущества?

Финансы и кредиты

Банки достаточно часто отказывают людям в одобрении потребительского кредита без опеспечения. Если деньги при этом нужны очень сильно, следующее, что приходит обычно на ум — идея о получении кредита под залог имущества.

 

Если вы ищете, где взять кредит под залог недвижимости, автомобиля, или другого имущества, и что будет, если не вернуть деньги в срок – то эта статья для вас.

Как выдается кредит под залог

Оформление кредита под залог проходит в 4 основных этапа:

  1. Позвонить или прийти лично в кредитную организацию. Вкратце рассказать про объект недвижимости или описать другое имущество, которое собираетесь заложить.
  2. Специалисты оценят и дадут предварительную оценку возможной суммы кредитования.
  3. После реального осмотра объекта, транспортного средства или другого имущества, сотрудники дадут окончательную оценку.
  4. Подписываете необходимые бумаги, получаете деньги.  

В чем опасность кредитов под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости – это получение денежных средств под залоговое имущество заемщика, в данном случае под залог недвижимости. В случае, если у заемщика не будет средств выплатить кредит – он может погасить его за счет указанной в договоре недвижимости.

Плюсы

Для начала отметим положительные моменты получения денег под залог недвижимости. Как правило, с недвижимостью работают достаточно крупные банки, и это уже вызывает доверие.

Основные плюсы кредита под залог квартиры:

 

  • Большой лимит денежных средств. Чаще всего банк выдает не менее 60% от цены залога. Но стоит также учесть тот факт, что ваши доходы должны позволить гасить кредит без проблем.
  • Низкая процентная ставка. Наличие залога снижает процентную ставку на 2-3%. Если учитывать размер ссуды, экономия очевидна.

Минусы

Главная опасность: заемщик может лишиться крыши над головой. При оформлении сделки рекомендуется учесть все «за» и «против».

Основными минусами такого вида сделок являются:

 

  • Дополнительные расходы. В частности, перед совершением сделки необходимо провести оценку имущества за счет заемщика.
  • Огромные штрафы за просрочку. Обычно это доли процента от размера ссуды. Кажется, немного. Но не забывайте, мы говорим о миллионах рублей — именно такие ссуды дают под залог квартир и коммерческой недвижимости.
  • Риск потерять залоговую площадь.

Что будет, если не вернуть?

Если вы не оплатите или задержите ежемесячный платеж, банк не станет сразу отбирать у вас квартиру. Но штраф наложит. Во второй раз — больше. Ну а на третий могут начаться серьезные проблемы.    

Они отнимут квартиру?

Если заемщик не платит кредит больше трех месяцев, банк обращается к коллекторам. Если никаких платежей не происходит и дальше – финансовая организация вправе подать в суд. Кредит под залог недвижимости – это ЕДИНСТВЕННЫЙ случай, когда квартиру могут отобрать, даже если там проживает несовершеннолетний ребенок, и даже если это единственное жилье.

Кредит под залог автомобиля

Если вы решили взять кредить под залог автомобиля, то прежде всего знайте: не все там так просто. Для успеха в этом деле просто быть владельцем авто недостаточно.  Есть ряд требований, которые выдвигает банк, среди них: возраст авто, марка, ликвидность, производитель, и многое другое.

 

Думаете, где взять кредит под залог птс, ответ — только в специализированных лицензированных банках. Сейчас очень часто можно встретить объявления типа “Займ под залог ПТС, машина остается у вас”, и телефонный номер. Имейте в виду, это или мошенники, или обычная МФО. Во втором случае деньги вам дадут, но проценты будут, скорее всего, неподъемными. Так что хорошенько подумайте перед тем, как что-то предпринимать.

Плюсы

Преимущества займа под залог авто:

 

— сниженная процентная ставка,

—  отсутствие контроля банка за распределением денежных средств

— более лояльное отношение к заемщику, чем в случае с займом без обеспечения.

 

Минусы

Недостатки у такого кредита тоже имеются, среди них:

 

  • Высокая избирательность и большое количество требований к транспортному средству;
  • Дорогая экспертная оценка и страховка;
  • В случае невыплаты кредита – потеря авто.

Что будет, если не вернуть?

В случае невыплаты кредита банк имеет право забрать авто в счет оплаты. Поэтому стоит хорошенько подумать, прежде чем  брать деньги.

Кредит под залог других ценностей

Можно предложить кредиторам не только авто, но также старинные монеты, золотые слитки, ценные бумаги, драгоценности. Даже бытовая техника может заинтересовать кредиторов, если это дорогостоящий HI-End.

 

Золото или драгоценности самый удобный вариант, но у кого они есть в количестве, достаточном для получения серьезного кредита?

Что будет, если не вернуть?

В случае отсутствия платежей, кредитор будет вынужден начислить штрафы и пеню, затем он может обратиться к коллекторам, или в суд, а в перспективе обратить в свою пользу ценности, находящиеся в  залоге.

Я уже взял кредит под залог имущества. Что мне делать?

 

Самым лучшим советом в данной ситуации, наверное, будет совершать платежи вовремя и в полном объеме. Лучше взять недостающую сумму у друзей, найти вторую работу, но платить все в срок. Потому как последствия не заставят себя ждать.

Какая есть альтернатива?

Можно поразмыслить и вспомнить своих старых должников, может кто-то из них разбогател и отдаст вам долг без проблем. Можно занять деньги у родственников или знакомых, без процентов или даже под минимальный процент. Но самым лучшим вариантом будет сделать «финансовую подушку» заранее, и не сидеть без постоянной работы.

Заключение

Оформить кредит без доходов, кредит под залог недвижимости или микрозайм очень легко. Однако, невыплата кредита или процентов может привести к нежелательным последствиям, поэтому стоит хорошо подумать перед оформлением таких договоров.

 

Финансы и кредиты
Как распланировать свои расходы?

Этим вопросом рано или поздно задаются все люди, поставившие своей целью достижение финансового успеха и независимости. Большинство людей крайне халатно относятся к тому, как планировать свои расходы, результатом чего является несоответствие заработков тратам и образование крупных дыр в личном или семейном бюджете. Например, человек зарабатывает 1000 долларов в месяц, а …

Финансы и кредиты
Наследуются ли долги по кредитам

  Вопросы наследования долгов беспокоят многих людей. Ситуация, когда умерший родственник или другой близкий человек оставляет в наследство не только имущество, но и долги, отнюдь не редкость. Как правило, наследующие плохо понимают, как происходит вступление в наследство и переход долгов по наследству. Попробуем разобраться. Наследование кредитных обязательств   Наследование взятых …