Списывают ли банки долги по кредитам и как добиться списания долга

 

Кредитами пользуется все больше людей. Естественно, возникают ситуации, когда заемщик не в состоянии платить. Поэтому вопрос, могут ли банки списать долг по кредиту, возникает довольно часто. Особенно, если долг большой или перешел по наследству от умершего родственника.

В каких случаях списывают долги

 

Ситуаций, когда банк списывает часть невыплаченного займа, достаточно много. Но вариантов полного списания задолженности всего несколько:

 

  • Истечение срока исковой давности.
  • Признание банком полной неплатежеспособности клиента и отсутствия у него любой ценной собственности.
  • Признание заемщика недееспособным.
  • Смерть клиента, при условии отсутствия наследников.

 

Во всех остальных случаях можно рассчитывать на частичное списание. То есть тело кредита вы продолжите выплачивать, но будет снята часть штрафных процентов, начисленных за время просрочки.

 

Лучший вариант для погашения просроченного долга – реструктуризация. То есть вы договариваетесь с банком на пересмотр штрафных санкций, возможно – снижение ежемесячного платежа и постепенное погашение займа. После заключения договора по реструктуризации нельзя допускать просрочки регулярных выплат, даже на 1 день.

 

В случае просрочки договор будет расторгнут, все снятые штрафы будут возобновлены, к ним прибавятся новые санкции, вплоть до судебного дела и конфискации имущества. Чтобы узнать, как реструктуризировать долг по кредиту, обратитесь к сотрудникам банка, для получения детальных инструкций. В разных организациях процедура отличается условиями и длительностью, не для всех категорий должников она доступна.

 

Еще один рабочий вариант – рефинансирование. Заключается он в оформлении кредита в другом банке для погашения текущего. Рефинансирование особенно удобно для погашения нескольких небольших долгов в разных банках. Но пройти процедуру нужно до появления серьезных просрочек, иначе новые кредиты вам попросту не дадут.

 

Частично снять займ можно через суд, но вероятность низкая. Особенно если истцом выступит банк. По статистике до 90% подобных дел решаются в пользу банка. Даже если суд примет вашу сторону – полного снятия долга не будет, максимум – снятие штрафов и рефинансирование.

Спишет ли банк ваш долг?

 

Банки крайне неохотно идут на списание долгов. Поэтому рассчитывать на списание не нужно, явление это редкое и для крайних случаев. Перед тем как долг все-таки будет списан, по тем или иным причинам, сотрудники банка и коллекторских агентств сделают все, чтобы вы выплатили деньги. Изрядно попортят вам, вашей семье, всем знакомым нервы и репутацию, через суд могут конфисковать имущество, в том числе жилье.

 

Так происходит потому что банк – не благотворительная организация, это коммерческая компания, которая должна приносить прибыль, в том числе от выдачи займов под определенный процент. Перед тем как брать даже небольшой кредит – задумайтесь, как вы будете его выплачивать, и не рассчитывайте на списание долга.

В каких случаях списание невозможно

 

Списание невозможно, если у заемщика есть постоянный официальный доход и ценное имущество. Имущество может быть конфисковано в счет погашения долга. Наличие официального дохода – повод для банка и суда наложить санкции, то есть вы будете выплачивать определенный процент дохода на погашение задолженности, пока полностью ее не выплатите. Законно изымать могут до 50% от ежемесячного дохода.

Наличие поручителей также не позволит банку списать займ, даже если с вас взять нечего, средства будут изыматься у поручившихся по кредиту людей.

Срок исковой давности

 

Срок исковой давности составляет три года. За это время сотрудники банка или коллекторского агентства должны найти должника любым законным способом. Если за это время заемщик найден не был, банк обязан закрыть счет и списать задолженность.

Не нужно думать, что на этом все закончится. Помимо списания долга для заемщика наступают серьезные последствия – его случай вносится в бюро кредитных историй. После этого ни одна финансовая организация не выдаст кредит в течение 15 лет. Вполне возможен отказ в оформлении депозита, банк может вообще отказаться от оказания любых услуг. То есть даже обычный счет открыть будет непросто.

 

Что нужно для списания

 

Для списания займа можно действовать двумя путями:

 

  1. Экстремальный. Скрываться от банковских работников в течение трех лет, до истечения исковой давности. При условии неофициальной работы и отсутствия собственности.
  2. Цивилизованный. Обратиться в суд и предоставить доказательства вашей неплатежеспособности.

 

Учитывайте, что невыплата кредита может закончиться уголовным наказанием. Если вы уклоняетесь от выплат и контакта с банковскими служащими, банк может пойти в суд с обвинением в мошенничестве. Если удастся доказать суду, что у заемщика был умысел не выплачивать долг – можно получить вполне реальный срок. Такие ситуации редкость, но они возможны, их нужно учитывать.

 

Цивилизованный путь решения проблемы связан с серьезной бюрократической волокитой, зато вам не будет угрожать уголовная ответственность. Даже если вы не сможете добиться полного списания займа, штрафные начисления будут сняты практически наверняка. Судебные процедуры – дело не быстрое, занимает месяцы, если не годы. За это время вы успеете поправить финансовое положение и решить вопрос с непогашенным кредитом.

Когда стоит пробовать списать долг

 

Пытаться полностью списать займ можно в трех случаях:

 

  1. В результате форс-мажорных обстоятельств вы потеряли платежеспособность, можете это документально подтвердить. Вы пройдете процедуру банкротства, займ будет списан.
  2. Сумма долга небольшая, срок исковой давности истек, но банк продолжает требовать возврата кредита. Нужно обращаться в суд, решение будет в вашу пользу и долг спишут. Зачастую извещение банка о подаче дела в суд приводит к списанию. По небольшим суммам судится невыгодно, суд оплачивает проигравшая сторона, которой в этом случае будет банк с вероятностью 95%.
  3. Вы были поручителем, от вас требуют погашения чужой задолженности. Если вы докажете, что не в состоянии оплачивать займ, его скорее всего спишут.

 

Имейте в виду, что даже при оформлении банкротства, в процессе у вас конфискуют все имущество. Объявлять себя банкротом можно раз в 5 лет.

Заключение

 

Чтобы не пришлось узнавать, как происходит списание долгов по кредитам, самое простое – не брать их, либо тщательно продумывать пути погашения взятых на себя финансовых обязательств. При оформлении кредита нужно внимательно изучать условия выплаты, соотносить их со своими реальными возможностями.

 

Простые советы помогут избежать неприятной процедуры списания:

 

  • Рассчитывайте размер кредита исходя из своего дохода (ежемесячный платеж – максимум 30% от дохода)
  • Оформляйте страховку на кредит.
  • Заранее договоритесь об выплате займа с родственниками либо поручителями.
  • При полном погашении кредита проконтролируйте полное списание задолженности. Требуйте у сотрудников банка справку о своевременном погашении.

 

Бывают ситуации, когда заемщик узнает о долге, по вроде бы погашенному кредиту, через несколько лет. Связано с тем, что последний платеж может пройти не полностью либо на него начисляется скрытый процент, в итоге небольшая часть займа остается непогашенной.

 

Если такая ситуация произошла, письменное свидетельство о погашении – единственный реальный шанс на списание долга без дополнительных штрафных санкций.

 

Разное
Какую сумму можно взять в кредит

  Рынок кредитования продолжает устойчивый, ежегодный рост. Он обеспечен все большим количеством людей, оформляющих разнообразные кредиты. Размер займа может сильно различаться – от небольшой ссуды для решения неотложных проблем до десятков миллионов рублей на покупку недвижимости или других крупных сделок. Главный фактор размера кредита   Решающим фактором того, какую максимальную …

Разное
Идеи интерьера прихожей

  Любой человек хочет жить в идеальном доме. Неважно квартира, коттедж или другое жилье, оно должно быть удобным и оформленным в соответствии со вкусом хозяев. Дизайн любого помещения важен, но ключевая комната – прихожая. Она служит связующим звеном между комнатами жилого пространства, создает буфер между внешним миром и домом.   …

Разное
Как узнать свои и чужие долги по кредитам и проверить долг по фамилии

  Кредиты – хороший инструмент решения финансовых проблем. Однако, займ может стать источником неприятностей. Бывают ситуации, когда человек становится жертвой мошенников или ошибки работников банка. Поэтому вопрос, как узнать есть ли долги по кредитам, актуален. Количество займов растет с каждым годом, растет и число людей, сталкивающихся с проблемами, которые могут …