Наследуются ли долги по кредитам

Финансы и кредиты

 

Вопросы наследования долгов беспокоят многих людей. Ситуация, когда умерший родственник или другой близкий человек оставляет в наследство не только имущество, но и долги, отнюдь не редкость. Как правило, наследующие плохо понимают, как происходит вступление в наследство и переход долгов по наследству. Попробуем разобраться.

Наследование кредитных обязательств

 

Наследование взятых займов происходит по тем же механизмам, что и наследование имущества. То есть, при принятии наследства, вы получаете не только имущество умершего, но и его займ. Наиболее распространенные варианты наследования займа:

 

  • Если умерший находился в браке – кредит будет выплачивать жена (муж). К бывшим супругам долг не переходит.
  • Если супруги не жили совместно, но юридически брак не был расторгнут – займ все равно автоматически переходит ко второй половине умершего.
  • Долги не состоявших в браке переходят родителям.
  • Кредиты родителей наследуются детьми.
  • Еще один вариант наследования кредитов – коммунальные платежи, которые также переходят в наследство при получении жилья.

 

Эти правила распространяются на случаи, когда у покойного не было завещания. Если завещание имеется – обязательства по выплате займов переходят всем указанным в завещании лицам.

Наследование кредитов несовершеннолетними

 

Несовершеннолетние наследуют кредиты по стандартным правилам. Единственная разница – если наследник младше 18 лет, для подтверждения вступления в наследство нужно согласие опекунов или родителей. Кроме того, выплатой долга, перешедшего к наследнику младше 14 лет обязаны заниматься его родители либо опекуны.

Страхование жизни и кредиты

 

Если жизнь заемщика была застрахована и наступил страховой случай – часть либо вся сумма страховки будет потрачена на погашение долга. Если денег достаточно для погашения займа, то оставшиеся средства переходят наследнику. Если суммы недостаточно – наследуется кредит.

Еще один вариант страховой выплаты – страховка при оформлении кредита. Как правило, суммы на которую страхуется кредит достаточно для его погашения, в случае, если кредит меньше страховой выплаты, остаток выплачивается наследникам.

Но страхование жизни в нашей стране явление не частое. Кроме того, в страховке четко указан список причин смерти, которые станут поводом для выплат. Например, если человек застраховал свою жизнь на случай ДТП, а погиб в результате болезни – страховка выплачена не будет. Даже если уверены, что жизнь родственника была застрахована, обязательно уточните у страховой компании, будет ли страховка действительна в конкретно ваших обстоятельствах.

Как находят наследников?

 

Наследник должен вступить в наследство не позднее полугода после смерти родственника. В течении этого срока поиском наследника занимается нотариус. Данные, которые используются в поиске:

 

  • Номер телефона.
  • Адрес проживания, прописки.
  • Место работы, рабочий телефон.
  • Данные от других наследников и осведомленных лиц.

 

Если в течении полугода наследник не найден – имущество переходит государству, в том числе долги. Но вступить в права наследования можно и позже – через суд. Сроки подачи исков относительно наследственных прав, о которых вы не были осведомлены, практически не ограничены, это могут быть и десятки лет. Тогда, вместе с имуществом вам перейдут и займы.

 

Поиском наследников могут заниматься только нотариусы либо исполнительные службы по нотариальному поручению. Если вас разыскали коллекторы и требуют возмещения долгов умершего, о котором вы не знали и в права наследования не вступали – это повод для обращения в суд, причем по уголовным статьям о преследовании и вымогательстве.

Можно ли отказаться от наследного долга?

 

Чтобы отказаться от выплаты долгов покойного родственника, достаточно не принимать права на наследство в течение полугода. Такой вариант подойдет, если кроме кредитов у умершего имущества не было. Если имущество или другие ценности были – нужно проконсультироваться с нотариусом, возможно их оценочная стоимость превысит сумму долга. Тогда имеет смысл получить наследство, расплатиться с кредитами и остаться в плюсе.

 

Еще один нюанс – банк или МФО могут требовать выплаты долга только в течение полугода после смерти должника. Если вы получили наследство и за полгода не получили официальных уведомлений о наличии займа – ничего платить не нужно, закон будет на вашей стороне.

 

Но это правило работает не всегда. Существуют долги, исковые сроки по которым могут составлять 3-5, иногда 10 и более лет. Известить о них вас могут через несколько лет после наследования. Поэтому важно собрать максимально подробную информацию о финансовом состоянии умершего перед вступлением в наследство.

В каком случае отказаться не получится?

 

Вы не обязаны принимать наследство умершего, даже если указаны в завещании. В случае отказа, все имущество переходит государству, именно государственные средства расходуются на погашение невыплаченного займа.

 

Даже просто неявка к нотариусу в течение полугода после смерти родственника рассматривается как отказ от наследства. Но лучше прийти и оформить заявление об отказе в письменном виде, это будет максимально надежно.

 

Если вы не вступили в наследство, при этом вас беспокоят коллекторские или банковские службы по возврату займов – смело подавайте в суд, они не имеют законных оснований требовать с вас деньги.

Как обезопасить себя от наследования долгов?

 

Перед вступлением в наследство обязательно проконсультируйтесь с нотариусом и получите полный список движимого и недвижимого имущества покойного. Обязательно узнайте по поводу займов, их размер и сроки выплат. Если имущество покрывает долги, можно принять наследство, в остальных случаях – лучше от него отказаться, написав заявление в письменном виде и заверив его у нотариуса.

 

Помните, что незнание закона не освобождает от ответственности, вернуть наследство назад нельзя. Если вы вступили в права наследования не зная, что у покойного были долги, вам придется их выплатить в любом случае.

Что делать, если вы унаследовали долг?

 

Нужно постараться максимально быстро выплатить займ и урегулировать все спорные вопросы с банком или кредитной организацией. Первые шаги:

 

  • Переоформляйте кредитный договор на себя.
  • Вы можете требовать изменения графика выплат, на тот, который соответствует вашему материальному положению.
  • Узнайте, начислялись ли штрафы и пени с момента смерти заемщика.

 

По закону банк или МФО обязаны заморозить начисление процентов и штрафных санкций с дня смерти заемщика. Если это начисление происходило – требуйте их отмены, в том числе через суд. В некоторых случаях через суд получается снять штрафы, которые были начислены еще при жизни заемщика, стоит ли идти в суд по этому поводу – вам решать.

 

Причем последствия отказа или просрочки выплаты будут достаточно тяжелые. К уже накопившейся сумме долга будут прибавляться новые штрафы и начисления. Кроме того, банк может обратится в суд по поводу конфискации имущества. Суд, вероятнее всего, примет сторону финансовой организации, в результате, если имущества покойного будет недостаточно для погашения, будет конфискована и ваша собственность.

 

Не менее важно, что будет испорчена ваша кредитная история, вы долгое время не сможете получать кредиты в банках, снизятся процентные ставки по депозитам. Поэтому лучше разрешить все вопросы с кредитами в досудебном порядке, выплатив все долги, полученные вместе с наследством.

 

Важно четко осознавать, что при получении наследства к вам переходит не только имущество умершего, но и его займы. Поэтому перед принятием решения о наследовании лучше выждать какое-то время, особенно если погиб близкий человек, и вы испытываете сильные эмоции. В таком состоянии не всегда может трезво оценивать свои поступки и наделать глупостей.

 

К получению наследства нужно подходить с “холодной головой”, получив всю информацию и оценив возможные риски. Отличным решением будет найм адвоката, который проконсультирует по спорным вопросам и окажет необходимую юридическую поддержку.

 

Если наследство с долгами уже получено – просто погасите задолженность, это ваша законная обязанность, от которой уйти невозможно, а попытки невыплат чреваты серьезными проблемами с банками и законом.

 

Финансы и кредиты
Стоит ли брать кредит под залог имущества?

Банки достаточно часто отказывают людям в одобрении потребительского кредита без опеспечения. Если деньги при этом нужны очень сильно, следующее, что приходит обычно на ум — идея о получении кредита под залог имущества. Если вы ищете, где взять кредит под залог недвижимости, автомобиля, или другого имущества, и что будет, если не …

Финансы и кредиты
Как распланировать свои расходы?

Этим вопросом рано или поздно задаются все люди, поставившие своей целью достижение финансового успеха и независимости. Большинство людей крайне халатно относятся к тому, как планировать свои расходы, результатом чего является несоответствие заработков тратам и образование крупных дыр в личном или семейном бюджете. Например, человек зарабатывает 1000 долларов в месяц, а …