Какую сумму можно взять в кредит

 

Рынок кредитования продолжает устойчивый, ежегодный рост. Он обеспечен все большим количеством людей, оформляющих разнообразные кредиты. Размер займа может сильно различаться – от небольшой ссуды для решения неотложных проблем до десятков миллионов рублей на покупку недвижимости или других крупных сделок.

Главный фактор размера кредита

 

Решающим фактором того, какую максимальную сумму можно взять в кредит, служит размер вашего подтвержденного ежемесячного дохода. Размер ежемесячного платежа по займу не должен превышать половины этой суммы. Поэтому на объем доступного кредита повлияют:

 

  • Срок выплаты. Чем он больше, тем меньше будет ежемесячный платеж.
  • Процентная ставка. Больше процентная ставка – больше платеж, итоговая переплата и меньший общий объем займа.

 

Например, если ваш доход составляет 40 000 рублей, кредит вам нужен на 1 год, под 25% годовых, размер займа составит 240-250 0000 рублей, при ежемесячном платеже – 20 000.

 

Размер возможного займа будет зависеть от его целей. Все ссуды делятся на целевые и нецелевые. К целевым относятся:

 

  • Потребительские займы. На покупку определенных товаров.
  • Автокредиты. Приобретать можно новые автомобили или б/у.
  • Ипотека. Приобретение недвижимости на первичном и вторичном рынках жилья.

 

Суммы целевых займов обычно больше, а процентные ставки ниже. Связано с тем, что банк несет меньше финансовых рисков по не возврату средств. Заемщик не получает деньги, они перечисляются напрямую для покупки товара. Приобретенное таким способом имущество считается залоговым до полного погашения долга. Соответственно, если заемщик не может оплатить долг – имущество конфискуется и банк несет меньшие финансовые потери.

 

Нецелевые кредиты – просто выдача средств на любые нужды, например, на ремонт, отпуск или любые другие нужды. Размер такого займа будет зависеть от платежеспособности потенциального заемщика, ряда дополнительных факторов.

Ежемесячный платеж по займу

 

Ежемесячный платеж банк рассчитывает исходя из размеров дохода. Например, если вы зарабатываете 50 000 рублей в месяц, а платеж по кредиту составит 30 000, то займ вам выдан не будет. Потому что размер платежа должна составлять не более 25 000 ежемесячно.

 

Исключения по размерам платежей есть:

 

  • Ипотечные кредиты.
  • Автокредиты.
  • Залоговое имущество.

 

Если вы оформляете займ для покупки недвижимости либо автомобиля сумма ежемесячного платежа может превышать половину дохода. Данные категории собственности рассматриваются банком как залог, поэтому возможен платеж который будет составлять 2/3 дохода и более. Если расплатится клиент не сможет – банк конфискует залоговое имущество.

 

Тоже касается недвижимости и автомобиля находящихся в вашей собственности, их можно использовать в виде залога при оформлении займа и получить больше денег. Но, при невозможности выплачивать кредит, вы лишитесь вашего имущества, которое пойдет в счет погашения долга.

Другие параметры для расчета

 

На размер суммы займа влияет ряд дополнительных факторов:

 

  • Возраст, семейное положение.
  • Кредитная история.
  • Наличие поручителей.
  • Подтвержденные источники дохода.

 

Все эти данные банк использует для выяснения платежеспособности обратившегося за займом клиента. Чем больше документальных подтверждений своего состояния вы предоставите, тем выше будет возможный размер кредита.

 

В последние годы очень большую роль играет кредитная история и наличие поручителей. Без позитивной кредитной истории на большие суммы займов можно не рассчитывать, даже если будут предоставлены все необходимые документы. Поэтому важно своевременно погашать все займы, не допускать даже небольших просрочек, которые влияют на ваш кредитный рейтинг и в итоге – на максимальный размер и условия возможных кредитов.

 

Банки неохотно идут на выдачу крупных сумм без наличия поручителей. Особенно если сумма действительно большая (от нескольких миллионов), получить ее без 2-3 надежных поручителей, практически невозможно даже если ваш доход соответствует необходимым параметрам.

 

Учтите, что к поручителям предъявляются те же требования, что к заемщику, если вы не сможете выплатить долг, выплачивать его будут поручившиеся за вас. Поэтому кто попало в роли поручителя не подойдет, даже если это ваши родственники. Если платежеспособность поручителей будет ниже чем нужна для обеспечения выплаты займа – его вам не выдадут.

Какую минимальную сумму можно получить в кредит?

 

Минимальные суммы банковских нецелевых займов колеблются в районе 10-15 тыс. рублей в зависимости от банка. Минимальные сроки составляют 6 месяцев – 1 год.

Размеры автокредитов начинаются от 40-50 тыс. рублей, на срок в 2-3 года. Самые большие минимальные кредиты – ипотека. Минимальный размер такого займа составляет от 200 000 рублей.

 

В МФО можно взять минимальную сумму меньше, существуют организации, которые предлагают от 500 рублей, на срок от нескольких дней до месяца. Но процентные ставки очень высоки, от нескольких процентов в день. Дороговизна займа компенсируется небольшими суммами и сроками, невысокими требованиями к заемщику.

 

В целом, минимальная сумма займа зависит от цели кредита и параметров заемщика. Чем ниже доходы – тем меньшую сумму банк или МФО согласится дать в виде займа. Учитывайте, что на минимальные займы обычно дают высокие процентные ставки, в целом они невыгодны. Так происходит потому что небольшие кредиты – главная группа риска, финансовые организации страхуются от убытков повышая процентные ставки.

Можно ли взять в кредит несколько товаров сразу?

 

Взять несколько товаров сразу можно несколькими способами. Проще всего – взять потребительский займ сразу на группу товаров. При оформлении займа нужно будет указать, какие товары вы будете приобретать. Например – одновременная покупка нескольких единиц электроники (можно взять в кредит два телефона, несколько компьютеров и т. д.). Большинство банков идут на встречу к заемщику, поэтому такой займ будет одобрен на тех же условиях.

 

Можно подать заявки в несколько банков одновременно, но тогда вероятность получить всю нужную сумму меньше. Банки обмениваются информацией о займах, поэтому такой вариант менее надежен. Если информацию о поданных заявках сверят – вы можете не получить ни одного займа либо только одна из нескольких заявок будет одобрена. На кредитную историю такая маленькая хитрость не повлияет, но банковские службы будут к вам настроены подозрительно, на лояльное отношение можно не рассчитывать.

 

Еще один способ – взять нецелевой кредит, то есть просто получить деньги, на которые можно приобрести все, что необходимо. Учитывайте, что нецелевые займы менее выгодны, по ним идут большие процентные ставки чем на потребительские ссуды.

Какую сумму можно взять в ипотеку?

 

Сумма ипотеки зависит от цен на недвижимость в вашем регионе и размера первоначального взноса который вы готовы внести. В столичных областях максимальная ипотека – 50-60 млн. рублей, встречаются предложения до 100 млн. В среднем по стране – 10-20 млн.

 

На то, какую сумму можно брать в ипотеку сильно влияет первоначальный взнос, чем он больше – тем вероятнее получить крупную сумму. Например, если вы хотите взять ипотеку на квартиру за 10 млн. рублей, нужно будет заплатить банку не менее 3 млн. то есть 30%. Только тогда оставшиеся 7 млн. будут оформлены в виде ипотечного займа. Взнос может быть и больше, даже 80-90% от стоимости недвижимости. Чем большую часть вы сможете выплатить первым взносом – тем вероятнее получение ипотеки, меньше процентная ставка.

 

Важно заранее рассчитать сумму ежемесячного платежа, которую вы сможете выплачивать без ущерба. Потому что при расчете займа на покупку жилья, у банков нет ограничения на 50% от дохода заемщика. Если вы не сможете расплачиваться по займу – жилье будет конфисковано.

Как стать миллионером – можно ли взять в кредит миллион?

 

Кредит на миллион и больше, даже нецелевой, взять достаточно просто. Необходимо иметь постоянное место работы, недвижимость и автомобиль в личной собственности, нескольких поручителей. Но нужно учитывать, что займ – не способ заработка или обогащения. Если вы взяли кредит на миллион – его нужно будет возвращать с процентами. Например, за год использования 1 млн. рублей при ставке 20% годовых нужно будет вернуть 200 000 только для погашения процентов. Естественно нужно будет возвращать и само «тело» займа. Ежемесячный платеж составит около 80-90 тыс.

 

При отсутствии регулярных выплат по долгу, банк обратится в суд, ваше имущество будет конфисковано для компенсации полученных денег. Поэтому трезво рассчитывайте свои возможности по кредитной нагрузке, не рассматривайте кредитование как способ быстрого обогащения. Займ – отличный финансовый инструмент, но цели у него совсем другие.

Заключение

 

Несколько универсальных рекомендаций будущим заемщикам:

 

  1. Четко оценивайте свои реальные финансовые возможности, не оформляйте займы, выплатить которые будет сложно либо невозможно.
  2. Заранее посчитайте размер ежемесячной выплаты, сделать это можно при помощи специальных кредитных калькуляторов, доступных на сайте любого банка.
  3. При подписании договора внимательно знакомьтесь со всеми пунктами. Многие банки начисляют завуалированные проценты в виде страховок и других дополнительных платежей. Ситуация, когда заемщик рассчитывал выплачивать 10 тыс. рублей в месяц, а платить приходится 15-20 далеко не редкость.
  4. При оформлении ипотеки либо автокредита старайтесь скопить максимально большой первый взнос, желательно не меньше половины стоимости автомобиля или недвижимости. Этим вы обеспечите значительное снижение процентной ставки.
  5. Не допускайте просрочек регулярных платежей. Даже 1 день просроченного платежа приведет к начислению штрафных процентов или даже пересмотру всего кредитного договора. Лучшее решение – вносить обязательный платеж за 10-15 дней до крайнего срока.

 

Придерживаясь этих простых рекомендаций вы сможете спокойно использовать займы для любых целей, выплачивать их и получать только позитивные эмоции от использования этого мощного финансового инструмента в вашей жизни.

 

Разное
Списывают ли банки долги по кредитам и как добиться списания долга

  Кредитами пользуется все больше людей. Естественно, возникают ситуации, когда заемщик не в состоянии платить. Поэтому вопрос, могут ли банки списать долг по кредиту, возникает довольно часто. Особенно, если долг большой или перешел по наследству от умершего родственника. В каких случаях списывают долги   Ситуаций, когда банк списывает часть невыплаченного …

Разное
Идеи интерьера прихожей

  Любой человек хочет жить в идеальном доме. Неважно квартира, коттедж или другое жилье, оно должно быть удобным и оформленным в соответствии со вкусом хозяев. Дизайн любого помещения важен, но ключевая комната – прихожая. Она служит связующим звеном между комнатами жилого пространства, создает буфер между внешним миром и домом.   …

Разное
Как узнать свои и чужие долги по кредитам и проверить долг по фамилии

  Кредиты – хороший инструмент решения финансовых проблем. Однако, займ может стать источником неприятностей. Бывают ситуации, когда человек становится жертвой мошенников или ошибки работников банка. Поэтому вопрос, как узнать есть ли долги по кредитам, актуален. Количество займов растет с каждым годом, растет и число людей, сталкивающихся с проблемами, которые могут …