Как узнать свои и чужие долги по кредитам и проверить долг по фамилии

 

Кредиты – хороший инструмент решения финансовых проблем. Однако, займ может стать источником неприятностей. Бывают ситуации, когда человек становится жертвой мошенников или ошибки работников банка. Поэтому вопрос, как узнать есть ли долги по кредитам, актуален. Количество займов растет с каждым годом, растет и число людей, сталкивающихся с проблемами, которые могут создать «скрытые» кредиты.

Основные способы

 

Проверить наличие задолженности можно несколькими способами:

 

  • Обратиться в банк. Компания обязана предоставить вам полную информацию относительно задолженности, полностью бесплатно. Лично идти в банк не обязательно, получить информацию можно через интернет, на сайте банка. Либо можно позвонить на горячую линию организации.
  • Проверить смс-сообщения в телефоне. При оформлении кредита банк потребует номер телефона, по которому будут приходить сообщения о статусе задолженности.
  • Получить отчет о кредитной истории. В отчете будут указаны все задолженности, время их оформления, платежи и т. д.

 

Эти способы позволяют узнать онлайн всю нужную информацию по задолженности. Нет необходимости выходить из дома, обращаться в офис организации лично. Достаточно иметь доступ в интернет и мобильный телефон.

Как бесплатно узнать долг по кредиту по фамилии

 

Полностью законного способа достоверно проверить долг по кредитам по фамилии нет. В интернете встречаются сайты, которые предлагают дать информацию по займам бесплатно и только по фамилии. Это стопроцентные мошенники, никакой возможности по одной фамилии получить данные нет даже у банков и других финансовых организаций.

 

Даже при обращении в банк за информацией понадобится предъявить паспорт для подтверждения личности, по одной фамилии данные предоставлять противозаконно.

Единственный возможный вариант – сайт службы приставов, чтобы получить информацию, вам нужно будет ввести полные ФИО заемщика и номер телефона. Если долг есть, но решения суда по нему нет – этот способ не сработает.

Проверка кредитной истории

 

Кредитная история – это база данных, в которой собирается вся информация по задолженностям. Ее передают банки и МФО, она используется для анализа платежеспособности при обращении за кредитом.

 

Любой клиент банка может получить отчет о своей кредитной истории, выполнив ряд простых действий:

 

  1. Войти на сайт банка.
  2. Войти в личный кабинет.
  3. Найти меню с надписью «кредитная история».
  4. Отправить запрос на информацию, заполнив простую анкету.
  5. Результат будет отправлен в виде отчета на ваш электронный почтовый ящик.

 

Проверять свой кредитный рейтинг нужно регулярно, хотя бы раз в месяц. Так вы будете уверены в отсутствии «внезапных» кредитов, оформленных мошенниками на ваше имя. Еще это хороший способ контроля за погашением текущих займов.

 

Процедура получения отчета платная, стоимость около 400-500 рублей за каждое обращение. Раз в год узнать состояние кредитной истории можно бесплатно, но ежегодной проверки недостаточно для полной уверенности. Поэтому не пожалейте 5000-6000 рублей в год на регулярную проверку, в случае возникновения сложностей эти траты окупятся сторицей.

 

Эта информация будет полезной не только для выяснения количества займов. При любой заявке на получении кредита она в обязательном порядке запрашивается финансовой организацией. Соответственно, вы заранее будете знать – есть ли вероятность получения нужной суммы при оформлении потребительского займа или микрозайма в МФО.

Судебные решения

 

Существует несколько путей получения информации о судебных решениях по займам. Они зависят от размера долга:

 

  • Задолженность меньше 50 тыс. рублей. Данные можно получить на сайте суда по месту оформления займа. Нужно войти на сайт и выполнить поиск по фамилии.
  • Долг более 50 тыс. Информацию о судебном деле можно найти на официальных порталах системы «Правосудие». Нужно будет указать место проживания и ФИО.
  • Займ более 500 тыс. рублей. При кредитах на крупную сумму банк подает иск для признания вас банкротом. Поэтому данные по делу будут размещены на сайте Арбитражного суда.

 

Проверку состояния судебных дел нужно проводить регулярно. Бывают ситуации, когда вы не знаете о просроченном кредите, и не получаете извещение о судебном процессе. Поэтому лучше лично проверять эти данные 3-4 раза в год. Весь процесс отнимет буквально 10-20 минут времени, зато вы будете уверены в отсутствии проблем с займами и органами правопорядка.

 

Помните, проверяя судебные решения, вы не получаете информации о самом займе, его наличии и статусе. Вы можете узнать только о том, что на вас заведено дело в суде и вердикт по нему. Эта информация важна, но пока финансовая организация не обратилась в суд, данных о долге таким способом не получить.

Узнать чужую задолженность

 

Узнать информацию по чужим долгам можно, но только при наличии данных заемщика. Вам потребуется:

 

  • Номер и серия паспорта.
  • Дата рождения.
  • Адрес прописки.
  • Номер телефона.
  • Кодовое слово.

 

Все эти данные могут потребовать при обращении в банк, они используются для идентификации клиента. По закону сотрудники организации обязаны сохранять конфиденциальность финансовой информации. Поэтому даже при наличии всех данных можно получить отказ на предоставление информации.

 

Более простой метод – оформить запрос в БКИ (бюро кредитных историй) от имени другого человека. Если запрос не первый за год, потребуется его оплатить.

Еще один способ – воспользоваться услугами МФО либо других финансовых организаций, которые отправят запрос в БКИ от своего имени. Нужно будет назвать ФИО человека и оплатить услуги. С этим источником информации нужно быть острожным, часто попадаются мошенники, которые возьмут с вас оплату, но никаких запросов делать не будут.

Долги умершего

 

Долги умершего переходят наследникам вместе с имуществом. Поэтому, перед вступлением в наследство, дополнительно уточните вопрос по займам у нотариуса, который будет заниматься оформлением. Также можно воспользоваться порталом службы приставов, проверка даст возможность узнать о судебных решениях относительно займов умершего.

 

Самый надежный вариант – выждать несколько месяцев перед вступлением в наследство. Нотариус может не иметь информации о долгах. Но финансовая организация обязана в течение шести месяцев проинформировать наследника об их наличии, размерах и способе погашения.

 

Крайне желательно нанять грамотного юриста при оформлении наследства. Это будет хорошая страховка от возникновения неприятных неожиданностей, в том числе неоплаченных долгов умершего родственника.

Возможно ли узнать долг анонимно

 

Сохранить анонимность можно, если по долгу вынесено судебное решение. Тогда он будет опубликован в свободном доступе на сайте ФССП (федеральной службы приставов). Во всех остальных случаях вам нужно будет подтвердить свою личность.

 

В теории анонимно можно получить информацию, если:

 

  • Есть банковская кредитная карта, известен ее пин-код. Можно воспользоваться любым банкоматом, запросить информацию о состоянии счета и выяснить размер задолженности.
  • Номер кредитного договора. По нему можно получить информацию в банковском терминале.
  • Вы можете войти в личный кабинет банка от чужого имени. Там также можно получить данные о задолженности.

 

Все эти способы только теоретические, их можно использовать для помощи родственникам, не разбирающимся в современных технологиях. Во всех остальных случаях такой доступ неправомерен, может рассматриваться как мошенничество и хищение личных данных. Что является уголовно преследуемым преступлением. Поэтому лучше не рисковать и использовать более простые и безопасные методы получения информации.

Заключение

 

Наш век – время бурного развития интернет-технологий, связанных, в том числе, и с получением информации об имеющихся задолженностях. Чтобы обезопасить себя от оплаты займов, которые вы не оформляли, следуйте простым правилам:

 

  • При утрате паспорта сразу же обращайтесь в органы правопорядка с заявлением о потере документа.
  • Не публикуйте сканы документов в открытом доступе, особенно паспорт, ИНН.
  • В течение года после потери ежемесячно проверяйте свои данные в национальном БКИ.
  • Даже если вы не теряли документы – проверяйте кредитную историю хотя бы раз в три-четыре месяца.
  • После закрытия взятого займа требуйте письменного подтверждения и регулярно проверяйте статус долга в личном кабинете банка.
  • При возникновении любых проблем с кредитом – решайте вопрос максимально быстро, не откладывайте его «на потом», это чревато крупными финансовыми проблемами.

 

Эти меры позволят обезопасить свои финансы, вовремя узнать о том, что вы стали жертвой преступников либо банковской ошибки. От этого не застрахован никто, только своевременное получение информации может защитить от возможных финансовых потерь.

 

Разное
Какую сумму можно взять в кредит

  Рынок кредитования продолжает устойчивый, ежегодный рост. Он обеспечен все большим количеством людей, оформляющих разнообразные кредиты. Размер займа может сильно различаться – от небольшой ссуды для решения неотложных проблем до десятков миллионов рублей на покупку недвижимости или других крупных сделок. Главный фактор размера кредита   Решающим фактором того, какую максимальную …

Разное
Списывают ли банки долги по кредитам и как добиться списания долга

  Кредитами пользуется все больше людей. Естественно, возникают ситуации, когда заемщик не в состоянии платить. Поэтому вопрос, могут ли банки списать долг по кредиту, возникает довольно часто. Особенно, если долг большой или перешел по наследству от умершего родственника. В каких случаях списывают долги   Ситуаций, когда банк списывает часть невыплаченного …

Разное
Идеи интерьера прихожей

  Любой человек хочет жить в идеальном доме. Неважно квартира, коттедж или другое жилье, оно должно быть удобным и оформленным в соответствии со вкусом хозяев. Дизайн любого помещения важен, но ключевая комната – прихожая. Она служит связующим звеном между комнатами жилого пространства, создает буфер между внешним миром и домом.   …