Как распланировать свои расходы?

Финансы и кредиты

Этим вопросом рано или поздно задаются все люди, поставившие своей целью достижение финансового успеха и независимости. Большинство людей крайне халатно относятся к тому, как планировать свои расходы, результатом чего является несоответствие заработков тратам и образование крупных дыр в личном или семейном бюджете. Например, человек зарабатывает 1000 долларов в месяц, а расходует 1100. В итоге каждый месяц образуется дефицит, который нужно перекрывать увеличением заработков или кредитом.

Зачем планировать расходы?

Планировать свои расходы нужно, чтобы они соответствовали вашим доходами и не превышали их. Также привычка к планированию позволяет избежать ненужных покупок, которые часто совершаются по сиюминутной прихоти. Например, покупая продукты в супермаркете, человек, не составивший заранее план покупок, приобретет товаров в 2-3 раза больше, чем было необходимо. Например, вы приходите в супермаркет, чтобы купить продуктов на 2000 рублей. Если при вас нет списка нужных продуктов, траты будут не менее 3-4 тысяч.

Зная, как планировать расходы на питание, можно ежемесячно экономить довольно значительные суммы, вплоть до 20-30% от общих расходов. Расходуя 15000 рублей в месяц, вы сэкономите 3-5 тысяч. Это же относится и к другим категориям расходов, а появившиеся свободные средства можно потратить на саморазвитие, инвестирование либо просто отложить.

На что лучше тратить по плану

Как распланировать свои расходы и на что потратить личные средства каждый решает сам, но есть несколько универсальных советов, которые помогут оптимально распределить свой бюджет.

 

  • в первую очередь нужно планировать траты на питание и коммунальные услуги.
  • не менее важны покупки электроники, крупной бытовой техники, и другого дорогостоящего оборудования. Средняя цена компьютера 50 000 рублей, стиральной машины 30-40 тысяч.
  • нужно заранее распланировать траты на поддержание своего здоровья – прохождение регулярных обследований у квалифицированных докторов. Консультация у профессора стоит 5000 рублей, у обычного врача 500 — 700.

Планируем базовые расходы

К базовым расходам относятся:

  1. Продукты питания.
  2. Оплата жилья.
  3. Оплата мобильной связи, интернета.
  4. Расходы на общественный транспорт и такси.

Избежать этих трат невозможно, но контроль за ними жизненно необходим.  Не редкость случаи, когда до половины бюджета уходит именно на них. Планировать такие расходы нужно еженедельно. Полезно будет каждый месяц и полгода проверять полученные цифры для лучшего контроля за бюджетом.

План для расходов на питание

Лучшим методом будет составление таблицы стоимости продуктов и подсчет суммарного расхода. Продукты – одна из самых частых покупок, поэтому стоит составлять список расходов перед каждым походом в магазин. На месяц таблица расходов на питание тоже не повредит. В этом нет ничего сложного, даже если вы никогда раньше не планировали покупки еды, это быстро войдет в привычку и позволит избежать ненужных трат. Средний ценник расходов на продукты снизится на 20-30%. Если вы тратили 5000 рублей в неделю, сможете сэкономить 1-1,5 тысячи. Месячная экономия составит 4-6 тысяч рублей.

Как распланировать расходы на вещи

Покупку вещей оптимальнее всего привязывать к временам года. Но есть небольшая и очень полезная хитрость – покупать вещи нужно на сезон раньше. Покупку теплой дубленки лучше запланировать на лето/осень, а летней одежды на зиму/весну. Как правило, вещи не по сезону стоят значительно дешевле. Полезно будет изучить сезонные скидки по типу «черной пятницы» и планировать расходы на это время. Например, дубленка зимой будет стоить 10 000 рублей, летом — 5-6 тысяч. По акции можно будет найти дешевле — до 4-5 тысяч.

Далеко идущие планы

Весомым бонусом планирования является постановка долговременных целей. То есть вы можете распланировать бюджет на несколько лет и учесть совершение крупных покупок, о которых вы давно мечтаете, например, машины или квартиры. Долгосрочное планирование позволит поставить цель и идти уверенно к ней. Например, вам нужна квартира за 10 млн. через 15 лет. Разбиваете сумму по годам, получается около 700 тыс. в год. Это деньги, которые нужно откладывать ежегодно, еще лучше разбить сумму помесячно, получится 60 тыс. в месяц.

Планируем расходы на отпуск и в отпуске

Как планировать расходы на отпуск? Да так же, как и на другие покупки! Заранее составляется план проведения отпуска. Затем вы узнаете цены на:

  1. Проезд туда и обратно
  2. Проживание в отеле или съемной квартире
  3. Продукты питания и транспорт
  4. Посещение местных достопримечательностей

При планировании постарайтесь учесть все возможные категории расходов, затем суммируйте и прибавьте 10-15% от полученной суммы на непредвиденные расходы. Если общая стоимость отпуска 30000 рублей — возьмите с собой 35000.

Крупные покупки

Если вы успешно планируете свои расходы на неделю-месяц — значит пора переходить к следующему этапу, планированию крупных покупок. К ним относятся:

  • жилье
  • личный транспорт
  • крупная бытовая техника
  • ремонт или строительство

Такие расходы случаются нечасто, но требуют серьезных вложений, поэтому, чтобы не влезать в долги, лучше заранее запланировать дату крупной траты и вовремя накопить нужную сумму.

Что запланировать невозможно

Хоть планирование расходов и является сильным инструментом обеспечения финансовой безопасности, никто не застрахован от случайностей. Однако, даже их можно учесть, нужно просто добавить в свой план расходов дополнительную строку на сумму в 5-15% от общего бюджета. Так вы не останетесь без денег в самый необходимый момент, а если сумма была не использована, то ее можно постепенно наращивать, увеличивая свою «подушку безопасности». Если ваш доход 50 000 рублей нужно откладывать 2,5-7,5 тысяч на резервный счет.

Как придерживаться плана

Чтобы не нарушить собственные планы, потребуется определенная самодисциплина для формирования привычки к планированию, в среднем это занимает 3-4 недели. Поэтому новичкам в планировании расходов на первых порах нужно максимально детально расписывать ежедневный план расходов и предельно строго его соблюдать. Уже через месяц планирование войдет в привычку и станет неотъемлемой и очень полезной частью вашей жизни.  

 

Финансы и кредиты
Стоит ли брать кредит под залог имущества?

Банки достаточно часто отказывают людям в одобрении потребительского кредита без опеспечения. Если деньги при этом нужны очень сильно, следующее, что приходит обычно на ум — идея о получении кредита под залог имущества. Если вы ищете, где взять кредит под залог недвижимости, автомобиля, или другого имущества, и что будет, если не …

Финансы и кредиты
Наследуются ли долги по кредитам

  Вопросы наследования долгов беспокоят многих людей. Ситуация, когда умерший родственник или другой близкий человек оставляет в наследство не только имущество, но и долги, отнюдь не редкость. Как правило, наследующие плохо понимают, как происходит вступление в наследство и переход долгов по наследству. Попробуем разобраться. Наследование кредитных обязательств   Наследование взятых …